Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi vakuutusyhtiölain muuttamisesta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi

Arvoisa puhemies! Tässä esityksessä on kyse vakuutusyhtiölain ja siihen liittyvien lakien muuttamisesta. Esityksellä pannaan täytäntöön Solvenssi II ‑direktiivin muutoksia. Samalla päivitetään vakuutusyhtiöiden vakavaraisuutta, riskienhallintaa, raportointia, valvontaa ja varautumista koskevaa sääntelyä. Kyse on teknisestä kokonaisuudesta, mutta käytännön merkitys on selvä: vakuutusyhtiöiden pitää olla vakavaraisia, hyvin johdettuja ja toimintakykyisiä myös häiriötilanteissa. Arvoisa puhemies! Vakuutusyhtiön ongelma ei jää vain yhtiön omaksi ongelmaksi. Jos yhtiö ei pysty hoitamaan velvoitteitaan, vaikutus osuu vakuutuksen ottajiin, vahingon kärsijöihin, yrityksiin ja laajemmin rahoitusmarkkinoiden luottamukseen. Konkreettinen esimerkki on suuri vahinkotapahtuma, kyberhäiriö tai markkinamyllerrys. Silloin ei riitä, että yhtiö toimii aurinkoisena päivänä. Sen pitää kyetä maksamaan korvaukset ja pitämään kriittiset järjestelmät toiminnassa myös paineen alla. Arvoisa puhemies! Yksi esityksen tärkeä osa on sääntelyn suhteellisuus. Lakiin lisättäisiin uusi pienen ja ei-monimutkaisen vakuutusyhtiön luokittelu. Tällaiset yhtiöt voisivat hyödyntää tiettyjä kevennyksiä sääntelyn soveltamisessa. Tämä on järkevää. Pientä ja yksinkertaista vakuutusyhtiötä ei pidä kuormittaa samalla tavalla kuin suurta finanssikonsernia. Valvonnan pitää olla tiukkaa siellä, missä riskit ovat suuria, mutta sääntelyn pitää tunnistaa toimijoiden erot. Arvoisa puhemies! Esityksessä vahvistetaan myös riskienhallintaa. Vakuutusyhtiöille tulisi velvollisuus laatia suunnitelma kestävyysriskien ja maksuvalmiusriskien hallitsemiseksi. Finanssivalvonnalle annettaisiin myös uusia toimintavaltuuksia. Lisäksi vakuutusyhtiöille lisätään velvollisuus varautua normaaliolojen vakaviin häiriötilanteisiin. Tämä on tärkeää. Myös normaalioloissa voi tulla kyberhyökkäyksiä, maksuliikenteen ongelmia tai järjestelmähäiriöitä. Arvoisa puhemies! Tämä esitys vahvistaa vakuutusyhtiöiden vakavaraisuutta, parantaa varautumista ja tuo sääntelyyn suhteellisuutta. Vakuutusjärjestelmä toimii vain, jos siihen voi luottaa. Tällä esityksellä vahvistetaan sitä luottamusta. — Kiitos.

Kiitos, arvoisa puhemies! Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi vakuutusyhtiölakia sekä eräitä siihen liittyviä lakeja vakuutus- ja jälleenvakuutustoiminnan aloittamista ja harjoittamista koskevan Solvenssi II ‑direktiivin muutosten kansalliseksi täytäntöönpanemiseksi. Kyse on EU-direktiivin maksimiharmonisoinnista, ja näin ollen kansallista liikkumavaraa on meillä hyvin vähän. Vakuutusyhtiölakiin ehdotetaan lisättäväksi uusi pienten ja ei-monimutkaisten vakuutusyhtiöiden luokittelu, jonka edellytykset täyttävä vakuutusyhtiö voisi soveltaa sääntelyä kevennetysti. Vakuutusyhtiölain hallintojärjestelmää ja riskienhallintaa koskevaa sääntelyä ehdotetaan täsmennettäväksi. Vakuutusyhtiölakiin lisättäisiin uusi säännös tilintarkastajan suorittamasta vakavaraisuutta ja taloudellista tilaa koskevaan kertomukseen sisältyvän taseen eli niin sanotun Solvenssi II ‑taseen tarkastuksesta. Lisäksi ehdotetaan makrovakauden ja maksuvalmiusriskien huomioimista koskevaa sääntelyä ja uusia niihin liittyviä Finanssivalvonnan toimivaltuuksia. Ryhmän määrittelyä ja ryhmän vakavaraisuuslaskentaa koskevaa sääntelyä selvennettäisiin ja raportointia ja rajat ylittävää valvontaa koskevaa sääntelyä täsmennettäisiin. Lisäksi vakuutusyhtiölain vastuuvelan laskemista koskevaa sääntelyä ehdotetaan täsmennettäväksi riskimarginaalin laskemisen osalta siten, että pääomakustannuksen tasoa lasketaan. Muutos pienentää vakuutusyhtiön vastuuvelkaa. Direktiivin täytäntöönpanon edellyttämien muutosten lisäksi vakuutusyhtiölakiin lisättäisiin vakuutusyhtiöille velvollisuus varautua normaaliolojen vakaviin häiriötilanteisiin valmiuslaissa tarkoitettujen poikkeusolojen lisäksi. Vakuutusyhtiöiden varautuminen on olennaista rahoitusmarkkinoiden vakaan ja häiriöttömän toiminnan ylläpitämiseksi. Vakuutusyhtiöihin kohdistuvilla häiriöillä ja kriittisten järjestelmien käytön estymisellä voi olla vaikutuksia väestön toimeentulon jatkuvuuteen. Näin ollen on arvioitu, että vakuutusyhtiöiden varautumisvelvollisuus tulisi ulottaa myös normaaliolojen vakaviin häiriötilanteisiin. Lisäksi Potilasvakuutuskeskuksesta annetussa laissa ehdotetaan säädettäväksi Potilasvakuutuskeskuksen oikeudesta luovuttaa tietoja potilasvakuutuksen antaneille vakuutusyhtiöille. Muutos on tarpeellinen, sillä nykysääntelyn perusteella potilasvakuutuksen antaneella vakuutusyhtiöllä ei ole tarpeeksi tietoja vahinkotapahtumista vakuutusyhtiölain mukaisten velvollisuuksiensa noudattamiseksi. Potilasvakuutuskeskus käsittelee lain mukaan kaikki vahinkoilmoitukset ja hoitaa potilasvahinkojen korvaamisen ja maksamisen korvauksen saajille vakuutusyhtiöiden puolesta. Arvoisa puhemies! Merimies... — Tarkistan vielä, että tämä meni oikein. [Aki Lindén: Merimies on eri mies!] — Kyllä vaan. — Arvoisa puhemies! Merimieseläkelaista ja maatalousyrittäjien eläkelaista ehdotetaan poistettavaksi viittaukset kestävyysraportointiin ja kestävyysraportoinnin varmentajaan, sillä samaan aikaan eduskunnassa käsittelyssä olevassa kirjanpitolain muutoksessa ehdotetaan poistettavaksi kyseiset velvollisuudet. Lakeihin ehdotetaan tehtäväksi myös muita teknisluonteisia muutoksia. Lait on tarkoitettu tulemaan voimaan 30. päivänä tammikuuta 2027. Tietyt Finanssivalvonnan valtuuksia koskevat säännökset sekä Potilasvakuutuskeskuksesta annettua lakia, merimieslakia ja maatalousyrittäjän eläkelakia koskevat muutokset on tarkoitettu tulemaan voimaan kuitenkin jo 1. päivänä heinäkuuta 2026. En tiedä, kirvoittaako tämä kuinka vilkasta keskustelua eduskunnassa, mutta tärkeä direktiivi implementoitavaksi. — Kiitos.